Riesgos del Infraseguro y Estrategias para Evitarlo
En el mundo de los seguros, una amenaza silenciosa pero poderosa pone en riesgo la estabilidad financiera de muchas empresas y personas: el infraseguro. Este ocurre cuando el valor real de los bienes no está correctamente reflejado en la póliza contratada, lo que genera un vacío de protección al momento de un siniestro.
En regiones como Latinoamérica, donde la volatilidad económica y los riesgos son parte del día a día, comprender y anticipar el infraseguro no es una opción, sino una responsabilidad estratégica para la alta dirección y los líderes empresariales.
Imagina este escenario: tu empresa sufre un incendio, una inundación o un robo. Pero cuando llega el momento de la indemnización, descubres que recibirás mucho menos de lo que necesitas para recuperar lo perdido. ¿La razón? El monto asegurado no refleja el valor real de tus activos. Este tipo de situaciones, lejos de ser excepcionales, son más frecuentes de lo que se cree.
» Comprender y prevenir el infraseguro se vuelve crucial para la alta gerencia y los responsables de la toma de decisiones en las empresas. «
Ejemplo Práctico:
Supongamos que decides asegurar el inventario y los equipos de tu empresa por $1,000,000 dólares. Sin embargo, luego de una evaluación más precisa, descubres que su valor real asciende a $2,000,000 dólares. Si ocurre un siniestro que causa daños por $500,000 dólares, la aseguradora aplicará la regla proporcional, ya que solo aseguraste la mitad del valor real.
¿El resultado? Solo recibirías el 50% de la indemnización esperada: $250,000 dólares.
Lo que muchos desconocen es que la regla proporcional no es una condición inevitable. Una forma eficaz de evitarla es optar por el aseguramiento a primer riesgo, una modalidad que permite acordar un monto específico de cobertura sin necesidad de declarar el valor total del bien. Esta opción puede quedar expresamente establecida en la póliza, brindando mayor certeza al momento de una indemnización.
¿Cómo evitar el Infraseguro?
- Mantener la comunicación con tu Corredor de Seguros:
Antes de firmar cualquier póliza, mantén una comunicación activa con tu corredor de seguros. Proporciona información precisa sobre tus bienes y actividades a asegurar. Aclara cualquier duda sobre los límites de cobertura y cómo se calcularán las indemnizaciones en caso de siniestro. - Valoración Real de los Bienes:
Determina con precisión el valor real de tus bienes o actividades. Un corredor de seguros especializado puede ayudarte en este proceso, evitando así subvaloraciones que podrían llevarte al infraseguro.
- Considera Coberturas Adicionales:
Algunos bienes o actividades pueden requerir coberturas especiales. Evalúa con tu corredor de seguros la necesidad de agregar protecciones adicionales según el valor o riesgo asociado.
- Revisión Periódica de Pólizas:
A medida que el valor de tus bienes cambia con el tiempo, es crucial revisar y actualizar regularmente tus pólizas de seguro. Mantén informado a tu corredor de seguros sobre cualquier cambio relevante, como renovaciones, adquisiciones o mejoras en tus activos. - Asegura a primer riesgo:
Es una forma de asegurar un bien sin necesidad de cubrir su valor total, pero garantizando que, en caso de pérdida o daño, el seguro te pagará hasta el monto que acordaste.
” Prevenir el infraseguro es una tarea continua que requiere atención y acción proactiva. Mantener una relación cercana con tu corredor de seguros te permite adaptar tus pólizas a tus necesidades cambiantes, garantizando así una cobertura adecuada en todo momento. “
Conclusión
El infraseguro no solo representa una falla en la protección financiera, sino también una señal de falta de planificación en la gestión de riesgos. Prevenirlo exige una actitud proactiva: conocer el valor real de los activos, revisar periódicamente las pólizas, mantener una comunicación fluida con el corredor de seguros y considerar alternativas como el aseguramiento a primer riesgo.
Solo así, empresas y personas podrán enfrentar un siniestro con la tranquilidad de estar verdaderamente protegidos.
Proteje tu organización. Para obtener más información, ponte en contacto con un representate de PRADO.
