Riesgos del Infraseguro y Estrategias para Evitarlo
En el complejo mundo de los seguros, una amenaza silenciosa acecha a muchas empresas y particulares: el infraseguro. Este fenómeno ocurre cuando en la póliza de seguro contratada no se declara completamente el valor real de los bienes asegurados. En un continente donde la diversidad económica y los riesgos son una constante, como es el caso de Latinoamérica, comprender y prevenir el infraseguro se vuelve crucial para la alta gerencia y los responsables de la toma de decisiones en las empresas.
Imagina esta situación: tu empresa sufre un percance, un incendio, una inundación o un robo, y descubres que la indemnización que recibirás es considerablemente menor de lo esperado. Esto, debido a que el valor de tus bienes declarados no coincide con la suma asegurada en tu póliza. Este escenario, desafortunadamente, es más común de lo que se piensa.
» Comprender y prevenir el infraseguro se vuelve crucial para la alta gerencia y los responsables de la toma de decisiones en las empresas. «
Ejemplo Práctico:
Digamos que decides asegurar tu inventario y equipos declarándolos a la aseguradora por un total de $100,000 dólares. Sin embargo, tras un meticuloso análisis, descubres que su valor real asciende a $200,000 dólares. Si un incidente ocasiona pérdidas por $50,000 dólares, la compañía de seguros aplicará la regla proporcional. En este caso, recibirías solo el 50% de la indemnización esperada; es decir, $ 25.000 dólares.
Es importante entender que la regla proporcional no es una acción inevitable. La legislación permite a las partes, tanto aseguradoras como asegurados, acordar la exclusión de esta norma al momento de contratar la póliza. Sin embargo, este acuerdo debe ser explícito y estar claramente establecido en el contrato de seguro.
Se acostumbra a tomar una cobertura a primer riesgo para evitar el infraseguro.
Consulta a tu broker de seguros.
¿Cómo evitar el Infraseguro?
- Mantener la comunicación con tu Corredor de Seguros:
Antes de firmar cualquier póliza, mantén una comunicación activa con tu corredor de seguros. Proporciona información precisa sobre tus bienes y actividades a asegurar. Aclara cualquier duda sobre los límites de cobertura y cómo se calcularán las indemnizaciones en caso de siniestro.
- Valoración Real de los Bienes:
Determina con precisión el valor real de tus bienes o actividades. Un corredor de seguros especializado puede ayudarte en este proceso, evitando así subvaloraciones que podrían llevarte al infraseguro.
- Considera Coberturas Adicionales:
Algunos bienes o actividades pueden requerir coberturas especiales. Evalúa con tu corredor de seguros la necesidad de agregar protecciones adicionales según el valor o riesgo asociado.
- Revisión Periódica de Pólizas:
A medida que el valor de tus bienes cambia con el tiempo, es crucial revisar y actualizar regularmente tus pólizas de seguro. Mantén informado a tu corredor de seguros sobre cualquier cambio relevante, como renovaciones, adquisiciones o mejoras en tus activos.
” Prevenir el infraseguro es una tarea continua que requiere atención y acción proactiva. Mantener una relación cercana con tu corredor de seguros te permite adaptar tus pólizas a tus necesidades cambiantes, garantizando así una cobertura adecuada en todo momento. “
En resumen
Proteger tus bienes va más allá de simplemente contratar una póliza de seguro. Es un proceso dinámico que demanda colaboración entre el asegurado y su corredor de seguros para evitar sorpresas desagradables al momento de ocurrir un siniestro. Recuerda, una buena gestión de riesgos es clave para el éxito empresarial en un entorno tan cambiante como el nuestro.
