La fabricación, venta y distribución de productos conllevan responsabilidades únicas —desde garantizar la seguridad hasta gestionar posibles retiradas— que, de no manejarse adecuadamente, pueden afectar seriamente la reputación y rentabilidad de una empresa.
La expansión global de los mercados ha abierto grandes oportunidades para las empresas: mayor crecimiento, reducción de costos en fabricación y acceso a nuevos proveedores. Pero junto con estos beneficios también han surgido nuevos desafíos, especialmente en lo que respecta a la responsabilidad por los productos y el riesgo de retiradas masivas.
Hoy en día, la complejidad de las cadenas de suministro, la automatización en los procesos de producción y la adquisición de insumos en países con baja regulación han incrementado el riesgo de que un producto llegue al consumidor con defectos, contaminaciones o fallos que puedan provocar daños personales, materiales o económicos. En este contexto, una sola falla puede tener repercusiones legales, reputacionales y financieras devastadoras para tu empresa.
Cuando un producto causa lesiones o daños, las reclamaciones legales pueden escalar rápidamente, desencadenando un efecto dominó en toda la cadena de suministro. Lo que comienza como un incidente aislado puede convertirse en un proceso legal complejo, prolongado y costoso, con impacto directo en la reputación y las finanzas de la empresa involucrada.
Diseñada para cubrir los costos y pérdidas asociadas con la retirada y destrucción de productos contaminados y/o defectuosos del mercado.
Beneficioso para empresas pertenecientes a la industra alimenticia que comercializan productos para el consumo humano.
Recomendable ante una eventualidad de retiro, ya que puede ser perjudicial para la situación financiera y reputacional de la empresa.
Incidentes cubiertos
Publicidad adversa
Retiro gubernamental
Deterioro
Ingredientes alterados intencionalmente
Manipulación maliciosa de productos
Extorsión
Pérdidas cubiertas
Retiro por Responsabilidad por Daños a Terceros
Costos de Reemplazo
Costos de Rehabilitación
Costos de Retiro del Mercado
Costos de Extorsión de Productos
Pérdida de Gastos Brutos
Costos de Investigación
Costos de Contabilidad Forense
Gastos Extra
TRIGGERS 1. Ordenado por una Autoridad Gubernamental. 2. Iniciada voluntariamente por el Asegurado. 3. Iniciada voluntariamente por el fabricante de un producto del cual es un componente.
Exclusiones
Lesiones corporales o daños materiales que surja de o en relación con el uso o consumo del /de los Productos(s) Asegurados(s).
Cualquier acto u omisión deshonesto, fraudulento, ilegal o delictivo cometido por cualquiera de los directivos, fideicomisarios o cesionarios del Asegurado.
Cualquier deterioro, descomposición o transformación de la estructura química del/de los Producto(s) Asegurado(s) (o de sus ingredientes o componentes), salvo que dicho deterioro, descomposición o transformación sea consecuencia de un Incidente Cubierto.
Cualquier cambio en la población, gustos de los clientes, condiciones económicas, variaciones estacionales de ventas, cuota de mercado o entorno competitivo que afecte al Producto o Productos Asegurados.
Cualquier costo y gasto de cualquier litigio o cualquier procedimiento ante cualquier organismo gubernamental como resultado de un Incidente Cubierto.
Cualquier responsabilidad asumida por el Asegurado en virtud de cualquier contrato o acuerdo oral o escrito que, de otro modo, pudiera no haber estado cubierto bajo los términos de esta póliza.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el seguro de responsabilidad y retirada de productos?
El seguro de responsabilidad y retirada de productos protege a tu empresa frente a las consecuencias financieras derivadas de reclamaciones por lesiones, daños materiales o perjuicios causados a terceros —generalmente consumidores— por el uso de uno o varios de tus productos.
Los riesgos pueden originarse en múltiples etapas: desde errores en el diseño o fallos en la fabricación, hasta instrucciones de uso inadecuadas o advertencias insuficientes. Incluso los daños ocasionados por un mal uso previsible del producto suelen ser motivo de demandas legales contra las empresas involucradas.
En un escenario donde las indemnizaciones pueden alcanzar cifras millonarias, una sola reclamación o una retirada de producto mal gestionada puede comprometer seriamente la salud financiera y reputacional de la compañía.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad y retirada de productos?
El seguro de responsabilidad y retirada de productos ofrece cobertura frente a una amplia gama de situaciones derivadas de reclamaciones por daños causados por tus productos. Su función principal es proteger a tu empresa cuando se alega que un producto fabricado, distribuido o comercializado por tu organización ha provocado lesiones personales o daños materiales a terceros.
En estos casos, los costos asociados pueden ser considerables, especialmente cuando múltiples partes están involucradas en la reclamación. Esta póliza puede cubrir desde gastos médicos del reclamante, honorarios legales, costos de defensa y representación, hasta indemnizaciones o sentencias en contra de tu empresa.
Al contar con este seguro, tu empresa accede a un respaldo financiero esencial para enfrentar procesos judiciales complejos sin comprometer su estabilidad operativa ni su reputación en el mercado.
¿Qué es el seguro de retirada de productos?
El seguro de retirada de productos está diseñado para proteger a las empresas frente a las pérdidas económicas derivadas de la retirada del mercado de productos defectuosos o contaminados. Esta cobertura abarca tanto los daños propios (primera parte) como las reclamaciones de terceros, y suele ser fundamental para fabricantes y proveedores de productos en serie.
Entre los costos cubiertos se incluyen: - Gastos directos de retirada del producto, - Costos de reemplazo o reposición, - Pérdidas de ingresos o cancelación de contratos, - Honorarios de consultoría especializada, - y reclamaciones por pérdidas económicas sufridas por terceros.
Este seguro no solo protege tus finanzas, sino también tu reputación y continuidad operativa frente a una crisis inesperada.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos y el seguro de retirada de productos?
Ambas coberturas están diseñadas para proteger a las empresas frente a los riesgos asociados con productos defectuosos, pero existen diferencias clave entre ellas.
El seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos cubre a tu empresa frente a reclamaciones de terceros por daños corporales o materiales reales causados por un producto defectuoso que hayas fabricado, distribuido o comercializado.
Por otro lado, el seguro de retirada de productos no solo cubre daños ya ocurridos, sino también aquellos que sean potenciales o inminentes, lo que permite actuar antes de que un producto defectuoso cause daños, cubriendo así los costos de prevención y gestión de la crisis. Esto incluye gastos como:
- Retiro del producto del mercado, - Reemplazo o destrucción de inventario, - Consultoría especializada, - Comunicación con clientes y autoridades, - Y pérdidas económicas de terceros afectadas por el incidente.
En resumen, mientras que el seguro de responsabilidad responde después de un daño, el seguro de retirada permite actuar antes de que ocurra, protegiendo no solo tus finanzas, sino también la reputación y continuidad operativa de tu empresa.
Contar con ambos es la forma más completa de mitigar el impacto de un producto defectuoso en tu negocio.
¿Quién necesita un seguro de responsabilidad y retirada de productos?
Toda empresa que fabrique, distribuya o comercialice productos de consumo (agroindustria, pesquería, farmacéutica, alimentaria, entre otras) debería considerar seriamente contar con un seguro de responsabilidad y retirada de productos, sin importar su ubicación o el nivel de regulación vigente en su sector. Incluso si tus productos han demostrado ser seguros y confiables, el riesgo de enfrentar una reclamación siempre está presente, y suele llegar de forma inesperada.
Ante posibles litigios o acuerdos, las implicancias económicas pueden ser significativas, afectando tanto las finanzas como la reputación de tu empresa.
En este contexto, contar con un socio estratégico marca la diferencia. En PRADO, no solo te ayudamos a contratar una póliza: te acompañamos en el diseño de una estrategia integral de gestión de riesgos, de modo que, si llegas a enfrentar una reclamación o una retirada de productos, tengas más que un seguro: tengas un equipo de especialistas preparado para apoyarte y resolver la situación de forma eficaz y estratégica.
¿La responsabilidad del producto está incluida en la responsabilidad general?
Aunque es común pensar que una póliza de responsabilidad civil general también cubriría las reclamaciones por responsabilidad de productos, lo cierto es que esto no siempre ocurre. Las reclamaciones derivadas de productos defectuosos y los costos asociados a retiradas del mercado son altamente especializados y, por lo general, mucho más costosos de lo que una cobertura general puede asumir.
De hecho, la mayoría de las pólizas de responsabilidad general establecen un límite máximo por evento de alrededor de un millón de dólares, mientras que el promedio de los daños relacionados con la retirada de un producto supera los 1,5 millones. Si el incidente involucra múltiples productos —por ejemplo, por una línea de producción contaminada— los costos no cubiertos pueden escalar rápidamente y poner en riesgo la viabilidad financiera de la empresa.
En este contexto, invertir en una póliza específica de responsabilidad y retirada de productos no es un gasto, sino una medida estratégica. Añadir esta capa de protección adicional puede marcar la diferencia entre una crisis bien gestionada y un colapso empresarial.
¿Cómo ayuda el seguro de responsabilidad civil del producto con las retiradas de productos?
Las retiradas de productos pueden representar un golpe financiero significativo para cualquier empresa, superando con facilidad los límites de cobertura de las pólizas de responsabilidad civil general tradicionales. En cambio, el seguro de responsabilidad y retirada de productos, diseñado específicamente para este tipo de riesgos, ofrece una estructura de protección más sólida y adecuada a las necesidades del sector.
Al contratar una cobertura combinada de responsabilidad civil y retirada de productos, tu empresa queda protegida tanto frente a pérdidas propias (como interrupción de ingresos, gastos operativos o recuperación de productos) como frente a pérdidas de terceros (como reclamaciones por daños o perjuicios), todo ello derivado de un mismo evento.
Esta cobertura integral no solo mitiga el impacto económico, sino que también brinda a tu empresa la tranquilidad de contar con el respaldo adecuado para responder con rapidez y eficacia ante cualquier contingencia.
¿Cuáles son las reclamaciones habituales de responsabilidad civil de productos?
- Defectos de diseño Se presenta una acusación alegando que su producto es intrínsecamente peligroso desde su etapa de diseño.
- Defectos desde la fabricación Se trata de la causa más frecuente en las reclamaciones por responsabilidad civil de productos defectuosos: este tipo de demanda sostiene que el producto se volvió peligrosamente defectuoso como resultado de un error en el proceso de fabricación.
- Defectos de etiquetaje Se alega que el producto presenta un riesgo inherente sobre el cual los consumidores debieron haber sido advertidos de forma clara y suficiente.
Estamos aquí para ayudarte a que tu empresa pase de la producción a la distribución con el menor impacto posible, evitando interrupciones o pérdidas, y protegiendo tanto tu reputación como tu cuota de mercado.
Si quieres saber más o conversar sobre las necesidades específicas de tu negocio, no dudes en contactar a nuestro equipo especializado. Estamos para apoyarte.
Cada nuevo capítulo que escribimos en PRADO es un reflejo de nuestro compromiso con la excelencia. Nuestro legado se fortalece con la dedicación de acompañarte en cada etapa, anticipando y adaptándonos a tus necesidades con un enfoque impecable.
